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《經濟參考報》刊發文章：加速抱團 多家中小銀行醞釀合並重組　　新華社北京7月8日電 7月9日出版的《經濟參考報》將刊發記者張莫採寫的文章《加速抱團 多家中小銀行醞釀合並重組》。摘要如下：　　江蘇常熟農村商業銀行發布公告宣布入股江蘇鎮江農村商業銀行；無錫農村商業銀行和江蘇江陰農村商業銀行對外表示，共同發起設立徐州農村商業銀行；攀枝花市商業銀行、涼山州商業銀行分別發布《關于合並重組事宜的公告》，宣布擬通過新設合並方式共同組建一家商業銀行……近期，多家中小銀行推進合並重組的消息備受市場關注。　　接受《經濟參考報》記者採訪的業內人士表示，合並重組實際上可視為從中小銀行長遠發展角度出發的一種前瞻性改革方式，將進一步釋放銀行的競爭優勢，增強其抵禦風險的能力。面對經濟下行的壓力，中小銀行發展面臨較大挑戰，確實需要“抱團取暖”，未來合並重組的案例可能還會增多。業內人士也預計，今年中小銀行體制機制改革和資本補充將會融為一體，加速推進。　　國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，這種合並重組可視為中小銀行應對市場競爭的一種途徑。面對市場競爭以及利率市場化帶來的影響，銀行通過合並重組可以提升自身能力，應對日趨激烈的市場挑戰。他強調，並非“出現風險”的銀行才會考慮合並，重組實際上可視為從銀行長遠發展角度出發的一種前瞻性的改革方式。通過合並、重組擴大銀行的規模能夠提升銀行抵禦風險的能力，進一步釋放銀行的競爭優勢。“這種整合浪潮很早之前就開啟了，未來也將會延續下去。”他說。　　“從中小銀行改革重組的現實意義來說，面對經濟下行的壓力，中小銀行發展面臨較大挑戰，確實需要‘抱團取暖’，未來合並重組的案例可能還會增多。”新網銀行首席研究員董希淼也表示。　　光大證券研究所金融業首席分析師王一峰表示，一些由地方政府主導的金融機構的合並重組，也是化解區域金融風險、增強區域金融穩健性的一種手段。它不是唯一手段，但是一種可選項。　　從目前已經公告的中小銀行的合並重組情況來看，一種是發展較好的銀行通過入股甚至控股的方式來幫助帶動發展較弱的銀行。另一種是多家銀行通過合並以提升規模，形成規模效應和增強抵抗風險的能力。“合並重組沒有統一標準，因此要強調因地制宜，積極探索不同的模式。”董希淼說。但是他也表示，一定要堅持市場化、法治化原則。　　王一峰表示，合並重組最重要的是在內部管理層面上進行相應整合，

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以提升自我的經營效率。在堅持市場化、法治化的原則之下，合並重組很有可能是優勝劣汰的一種表現，是金融供給側結構性改革的體現，是銀行內在運行效率提升的一種市場化安排，相應的金融風險也會隨著銀行業可持續經營能力的增強得到一定化解，然而，如果合並重組淪為“拉郎配”，沒有更多的效率改善，變成單純做大，那麼意義就會大打折扣。　　合並重組也是中小銀行深化改革的具體方式之一。今年4月，銀保監會副主席曹宇在國新辦發布會上表示，

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今年中小銀行的改革重組工作力度比較大，特別是進行市場化重組，這方面的措施會比較多。包括針對中小銀行的再貸款、定向降準以及差異化的監管政策等，都將為中小銀行的改革重組創造有利的條件。業內人士預計，今年中小銀行體制機制改革和資本補充會融為一體，將加速推進。　　值得注意的是，國務院金融委辦公室日前發布的11條金融改革措施包括“制定《農村信用社深化改革實施意見》，保持縣域法人地位總體穩定，強化正向激勵，統籌做好改革和風險化解工作。”業內人士表示，今年預計農信社改革會有重大推進，可能將因地制宜推進農村信用聯社和農村合作銀行實施股份制改造。　　董希淼表示，為提升農信機構規模效應和抗風險能力，對東北和中西部地區規模較小的農信機構，應鼓勵在市場化的基礎上進行合並重組，並適當組建市級農商行。這與堅持縣域法人地位的原則並不矛盾。對堅持縣域法人地位的理解不能過于機械。通過合並重組，增強中小農信機構抗風險能力，從長遠看有利于穩定縣域法人地位。　　領取10元消費券後，與商家串通，向商家支付30元人民幣後，商家賬戶可收到40元，商家扣除4元好處費後，將剩餘的36元返還給“消費者”，實現消費券套現……　　疫情後，為提振消費，恢復經濟，各地紛紛發放消費券，總額以百億元計，成為民眾實實在在的福利。與此同時，這一福利也被“羊毛黨”盯上，他們與商家串通套取補貼，財政資金成了“唐僧肉”，政府撬動消費的初衷也打了折扣。　　消費券生意紅火　　在一些二手銷售平台和QQ群裡，“消費券回收”的字樣不少。昆明、珠海橫琴、佛山三水、安徽阜陽等多地消費券網上均有銷售。不同地域、不同面值，價格也不同：“消費券回收，5折，只收100元、200元、500元的百貨購物券”“回收消費券！需要的聯系我”“400消費券，返330”……　　半月談記者注意到，某地政府剛剛發放的消費券，便出現在二手交易平台上。有賣家表示，一張100元的旅遊消費券折後70元，50元的餐飲消費券折後35元。不同商家、不同類別，售價也不同。　　許多買家表示，需要添加個人微信，私下發送消費券碼截圖進行交易。有賣家向半月談記者出示了其他交易記錄，並強調消費券安全可靠，保證能用。“你是商戶嗎？”一個賣家手裡的消費券為面值50元的某市體育消費券，據他介紹，一大早自己就賣出了4張，來收的多為商戶。　　按照要求，消費券只能在本地領取，

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本地使用。但多位技術安全專家表示，利用市面上常見的虛擬定位工具，一些“羊毛黨”可以繞開地域限制，做起全國生意。　　工作人員在發放旅遊消費券　　套利返現追查難　　消費券套現容易嗎？隨著執法力度加大，越來越多的商家已變得謹慎。半月談記者在北京、杭州等一二線城市嘗試以套現為由與一些商家進行“溝通”，但天虹商場宣武店、全聚德和平門店、杭州下城區多家小型餐飲店的相關負責人均當場拒絕套現要求。“這是不允許的，否則我們都得進去。”　　不過仍有商戶對于白撿的“好處費”樂意配合。“給錢就行了，自己也沒什麼損失，兩方一配合，就是坐著收錢的事兒。”業內人士說，具體是六四分，

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還是五五分，需要看商家的態度。“走量”的商家可以做到四六分或者三七分。　　半月談記者調查發現，不少商家已經學會規避平台的風控系統，支付寶消費的錢款用微信返還，甚至有些店面備了充足的現金，所有返還的錢款，都用現金支付，增加平台追蹤難度。如果是跨區域消費券，

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“黃牛”甚至可以做到全國聯動，有的只需要一張收款碼，線上即可完成套現。　　有商家表示，之前老顧客用遠程掃碼套現的比較多，現在已被系統檢測到，目前只能到店掃碼。該商家還表示，相關部門已經對消費券套現行為加大了打擊力度，因此現在掃碼支付需要隱秘一些。　　亟須提高違法成本　　事實上，各地已意識到消費券套現問題，並及時出台了有關彌補措施。但消費券套現亂象仍屢禁不止。　　中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林認為，

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在消費券實際發放過程中有的人一張搶不到，有的人卻利用漏洞哄搶多張進行套現。這說明消費券的設計機制需要進一步優化，做到規範、精準發放。　　重慶大學法學院副教授、重慶百君律師事務所律師羅勇建議，各地可利用區塊鏈技術發行消費券，充分借用其難以篡改的技術特點，實時追蹤每一張消費券的使用情況，保證券盡其用。　　中國法學會消費者權益保護法研究會副秘書長陳音江認為，通過虛假交易消費券返現的本質是非法獲利。依據我國刑法有關規定，以非法佔有為目的的獲利行為，

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如果金額達到一定數量，根據不同情節可能構成盜竊罪、詐騙罪和職務侵佔罪等不同罪名。　　同時，專家建議對違規商家加大打擊力度。“一旦商家數據出現異常，會很快反映到有關平台上。”盤和林認為，防範分散流動的“羊毛黨”成本太高，應從商家入手，

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充分發揮商家自律機制，

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並加大經濟懲罰力度，提高其違法成本，以此遏制亂象發生。（記者 魏董華 馮鬆齡）　　相關新聞：　　別讓消費券被惡意“薅羊毛”　　警惕消費券被套現和交易，